河南程功律师事务所

六、学会“化整为零”。

不管你是要借10万元而是500万元去投资，你都要学会“化整为零”。比方说，3年前我教一个千万富翁家的保姆去借10万元到她雇主的公司投资入股时，她就借了30多人才筹措到10万元，最多的一笔借了1万元，最少的一笔只借了1千元。试想，一个做保姆的如果一开口就向她的亲戚朋友借10万元，那说不定1万元也借不到。我2003年在湖南冷水江市收购一家国有企业时，也是通过“化整为零”才借到足够的钱的。

七、要不断积累“信用记录”。

从来没有借过别人和银行的钱，和从来没有借钱不按时归还的记录只代表没有“不良信用记录”，不代表“有良好的信用记录”。在我们这个时代，一个从来没借过钱的人是很难借到钱的，一个借钱不按时归还的人是更借不到钱的，只有经常借又按时还的人才最容易借到钱。经常借又按时还就代表有“良好的信用记录”。借钱的次数越多，借钱的金额越大，并且没有一次“不良信用记录”就代表信用记录非常好。

为了帮你建立起良好的信用记录，不妨在你暂时不需要钱的时候，去你周围的亲戚朋友那里尝试一下你借钱的能力，你借的钱即使暂时用不上，但也可以帮你建立起你的“信用纪录”。你的“信用纪录”对你未来的投资理财一定是很有价值的！

八、最好向不怎么会喂“鸡”的人去“借鸡”。

“借鸡生蛋”一定要看对象，最好是吸收社会闲散资金和向那些只会将钱存到银行的人去借。如果向商人和企业家去借钱就不是社会资源的优化配置，因为那些人多数都是养“鸡”的高手，他们养的“鸡”比你养的“鸡”下的“蛋”还多，他们的“鸡”借给你就很难再增加更多的新财富了。当然，在你临时急用时向那些暂时有闲置资金的商人和企业家们借用几天还是可以的。

九、最后一条也是最重要的一条，我只告诉人品很好又真正准备创业或正缺少周转资金的老板，在这里就不说了。

以上九条借款方法，不一定在需要的资金的时候才去实施，如果为以后着想，可以小额先借一点，实践出真知，同时还可以积攒一点信用和经验。

再说说有闲钱了怎么安全借出去。

中国的民间借贷是一个金矿，但这个金矿不是哪个都可以去开采的，做民间借贷一定要学会怎样控制风险。否则，是有可能血本无归的。行业内流行一句话：“你想要赚人家的利息，人家却想骗你的本金呢！”所以，借钱除非有价值200%的抵押物或有相当实力的人担保，同时还要必须同时满足以下5个条件的2条以上，否则宁可钱霉烂也不要借出去：

第一、借款人的人品被我认可。人品不好的人是不能合作的。

第二、有很好的信用记录。不但要看他在跟我的交往过程中，有没有不良信用记录，还要看他在人家面前有没有不良信用记录，他的信用卡是否被列入黑名单，他的手机号码是不是经常变。如果这个人的手机号码已经用了十年以上，相对来说就比较值得信任。经常换手机号的人，大部分是信誉不好的人。

第三、有赚钱的能力。凭什么说他有赚钱的能力呢？主要是通过交流，考察其经营理念好不好，是不是某方面的行家，是不是脚踏实地干实事的人。如果他说的很多话都是外行话，那就很危险。

第四、有远远大于借款金额的实力。做这个民间借贷，论实力方面讲究的是“锦上添花”，论效率方面我做的是“雪中送炭”。我们如果做慈善是选择谁最贫穷、谁最困难，我就帮谁。而做民间借贷我更看重的是他的实力。好比有一个项目，需要投资1000万元，但他现在已经有900万元了，要我借100万元给他是可以考虑的。但如果那个项目需要1000万元，他自己只有100万元，要我借900万元给他，那是绝对不行的。

第五、投资项目必须经我认可。比方说现在绝大部分的农业项目和养殖项目，都不是我支持的对象。

如果同时符合上述五个条件，如果借款金额在100万元以下，即使没有抵押或担保，我也是可以考虑借给他的。